Все МФО Украины
На территории Украины, даже в условиях военного времени, продолжают работать несколько сотен микрофинансовых организаций (МФО), которые кредитуют своих клиентов краткосрочными микрозаймами. Перечислять все МФО в Украине, в которых украинцы могут оформить микрокредит, не имеет большого смысла. Во-первых, этот список не является постоянным. Со временем на кредитно-финансовом рынке появляются новые МФО, а некоторые МФО, наоборот, прекращают свою деятельность. Во-вторых, сам по себе список МФО не имеет большой информативной ценности. Гораздо интереснее и полезнее знать преимущества тех или иных МФО по сравнению с их конкурентами.
Особенности работы всех МФО
Кредит онлайн все МФО предлагают оформить быстрым и доступным способом. Речь идет о получении небольших сумм на короткий срок. Однако такие кредиты имеют свои особенности, которые необходимо учитывать перед тем, как обратиться за займом:
- Оформление займа во всех МФО онлайн обычно занимает минимум времени. Главное – иметь стабильное интернет-подключение.
- Требования к документам во всех МФО Украины, список которых ежегодно меняется, как правило, минимальны. Часто достаточно паспорта.
- В списке всех МФО Украины вы найдете компании, специализирующиеся на небольших займах, рассчитанных на короткий период (несколько недель или месяцев).
- Если вы не можете вернуть заем вовремя, многие МФО предлагают услугу пролонгации, но тогда начисляются дополнительные проценты. В случае возникновения проблем с возвратом займа не игнорируйте их. Свяжитесь с МФО и постарайтесь договориться о реструктуризации долга.
На что обращать внимание при выборе МФО
Первый момент, на который обязательно следует обращать внимание при выборе МФО – это наличие государственной лицензии. Большинство из списка МФО разрешительную документацию размещает на страницах своего сайта в свободном доступе. Если такой информации нет, лучше отказаться от сотрудничества с таким кредитором. Если с лицензией все нормально, следует обратить внимание на оформление сайта, удобство навигации. Как говорится, «встречают по одежке», поэтому солидные МФО уделяют большое внимание качеству своего сайта. После того, как первое знакомство клиента и кредитора состоялось, необходимо оценить технические моменты: размер кредитной ставки, минимальный и максимальный кредит, сроки кредитования, возможность пролонгации кредита, есть ли грейс-период и др.
Качество сайта
Признаки качественного сайта МФО:
- На сайте должен быть онлайн-калькулятор, с помощью которого клиент может рассчитать параметры своего кредита. Сам калькулятор должен размещаться на видном месте и быть простым и понятным в использовании. Крайние положения «ползунков» калькулятора должны соответствовать минимальным и максимальным лимитам, с которыми работает администрация МФО.
- Клиенту в ясной и доходчивой форме должны быть рассказаны условия оформления первого и повторных кредитов.
- Потенциальный заемщик должен видеть информацию о возможных последствиях просрочек и неплатежей по взятыми им кредитными обязательствами.
- На сайте должны быть подробно расписаны условия и порядок погашения кредита. Если есть возможность пролонгации кредитного договора, она должна быть изложена максимально подробно.
- Желательно, чтобы на сайте присутствовал раздел «Помощь» или «Ответы на часто задаваемые вопросы».
- В нижней части сайта должна быть справочная и контактная информация. Наличие онлайн-чата стало «золотым стандартом».
- Сайт МФО должен быть адаптирован к требованиям мобильных устройств.
Технические моменты
Как правило, качественно сделанный сайт говорит о высоком профессионализме МФО, но это вовсе не означает, что условия кредитования в такой МФО будут самыми лучшими. Скорее, даже наоборот. Поэтому, «одежда», как говорится, «одеждой», однако, проводят, как известно, «по уму». Гораздо более важными для клиента являются такие технические моменты, как способы погашения кредита, наличие различных акционных предложений и бонусов, качество работы службы поддержки. Как было указано, способы погашения должны быть подробно расписаны на сайте МФО. Чем больше различных вариантов, тем лучше для клиента. Но при этом он должен обязательно учитывать такой важный нюанс, как наличие временной «задержки» между оплатой и поступлением денег на счет МФО. При некоторых видах платежей деньги от заемщика к кредитору могут «путешествовать» несколько рабочих дней. И может сложиться такая неприятная ситуация, когда заемщик внес платеж своевременно, но деньги поступили на счет МФО после истечения срока действия договора. В таком случае, это будет считаться задержкой погашения кредита. Поэтому клиент должен учитывать данное обстоятельство и вносить свой платеж заранее. Некоторые МФО предоставляют первый кредит новому клиенту по «нулевой» процентной ставке. Это самое выгодное предложение, которое только может быть у кредитора. МФО, предоставляющие эту услугу, пользуются большой популярностью у своих клиентов. Многие постоянные заемщики обращают внимание на различные акции, которые могут предлагаться со стороны администрации МФО. Часто такие акции дают возможность снизить размер процента по кредиту, участвовать в различных розыгрышах ценных призов и прочее. Наличие мобильных приложений – еще один большой «плюс» в «копилку» МФО. Поскольку большинство пользователей Интернета основную часть времени в сети проводят в мобильных устройствах, мобильное приложение дает существенные преимущества. Важное значение имеет качество службы поддержки, через которую клиент выясняет различные вопросы, которые могут у него возникнуть. Чем больше вариантов связи со службой поддержки, тем лучше. Круглосуточный онлайн-чат – лучший способ оперативного решения возникших проблем или вопросов.
Удобство работы
Некоторые клиенты МФО сталкиваются с определенными трудностями при прохождении обязательной процедуры регистрации, во время которой необходимо указывать персональную и контактную информацию. Иногда клиенты допускают ошибки или неточности, в результате которых им отказывают в кредитовании. Избежать этого можно, если администрация МФО предоставляет возможность проходить идентификацию нового клиента через систему BankID. Этот вариант исключает ввод ложных или недостоверных данных, поскольку клиент ничего не вводит, а только указывает название банка, клиентом которого он является. Вся необходимая информация заносится в базу МФО автоматически, пользователю остается только проверить ее актуальность. Важным плюсом в работе МФО является возможность получения кредита наличными через курьера или в ближайшем офисе. Пользователи, которые не уверены в своей платежеспособности, должны отдавать предпочтение тем МФО, в которых есть грейс-период и возможность пролонгации кредита. Грейс-период — возможность погасить микрокредит в течение нескольких дней после даты последней оплаты займа, при этом клиент не несет существенных денежных потерь и не портит себе кредитную историю. МФО предоставляет грейс-период в среднем от 24 часов до 3 дней. Оформить услугу можно онлайн, в личном кабинете финансового учреждения. Во время грейс-периода также возможна пролонгация займа. Пролонгация — это возможность продления срока кредитного договора при условии оплаты набежавших процентов по кредиту. Пролонгация позволяет оттянуть срок полного погашения кредита и избежать штрафных санкций.
МФО с самой низкой процентной ставкой по кредиту
Процентная ставка по кредиту является одним из важных параметров, на которые клиент должен обращать внимание, оформляя кредит. Чем выше процентная ставка, тем больше денег придется возвращать кредитору. Высокая процентная ставка – один из самых больших минусов МФО. Это плата клиента за лояльные условия предоставления кредита. В случае высокой конкуренции некоторые МФО идут на снижение процентной ставки, чтобы привлечь дополнительных клиентов. Десятка самых выгодных предложений выглядит так:
- Ccloan – 0,6%
- МайБиз – 0,7%
- СелфКредит – 0,7%
- Просто Позика – 0,8%
- Верокеш – 0,85%
- И кредит – 0,95%
- СВИЗО – 0,99%
- МайВаллет – 1%
- Кэш Поинт – 1%
- Быстро Деньги – 1%
МФО с самым высоким лимитом по сумме кредита
Большинство МФО кредитует своих клиентов максимальной суммой до 20 000 грн. Это ограничение вытекает из логики кредитования. Поскольку кредит дается под более высокие проценты, вероятность его возврата тем выше, чем больше сумма кредита. Поэтому взять большой кредит в МФО не получится. Пятерка лучших предложений МФО по максимальному размеру кредита выглядит следующим образом (в скобках указана максимальная сумма кредитования при первом обращении в МФО):
- Кэш КФ – 50 000 (4000)
- На все – 50 000 (50 000)
- Селф Кредит - 50 000 (30 000)
- Май Валлет – 30 000 (30 000)
- Монейвео - 30 000 (17 000)
МФО с самым большим сроком кредитования
Поскольку МФО выдают кредиты под большие проценты, то и сроки кредитования они устанавливают небольшие, чаще всего, чуть больше месяца. Проводя параллель с максимальным размером кредита, можно сказать, что чем больше срок кредитования под большие проценты, тем выше вероятность возврата кредита. Пятерка лучших предложений по максимальному сроку кредита в МФО выглядит так:
- Просто Позика – 360 дней
- СелфКредит – 182 дня
- Верокеш – 180 дней
- Монейвео – 140 дней
- Швидко Гроші – 140 дней.
Пятерка лучших МФО Украины
Если свести воедино все параметры работы МФО, о которых было рассказано выше, то пятерка лучших МФО в Украине будет выглядеть так:
- Moneyveo
- MyCredit
- Є Гроші
- CCLOAN
- CreditPlus
Как выбрать лучшую МФО из списка
Выбор надежной микрофинансовой организации – задача, требующая внимательного подхода. Ведь от этого зависит не только скорость получения необходимой суммы, но и ваша финансовая безопасность. На какие критерии стоит обратить внимание при выборе МФО:
- Все кредитные компании Украины должны иметь официальную лицензию на осуществление финансовой деятельности. Это гарантирует, что компания работает легально и подчиняется законодательству.
- Чем дольше МФО работает на рынке, тем выше вероятность того, что она надежна.
- Сравните процентные ставки в учреждениях из списка МФО Украины. Обратите внимание не только на номинальную, но и на эффективную ставку, которая учитывает все дополнительные комиссии.
- Выберите срок кредитования, который позволит вам комфортно погасить заем.
- Оцените, соответствует ли максимальная сумма кредита вашим потребностям.
- Узнайте, какие документы необходимо предоставить для получения займа.
- Оцените удобство оформления заявки, личного кабинета и других онлайн-сервисов.
- Узнайте, за какое время МФО принимает решение о выдаче займа.
- Проверьте, какие способы получения и возврата денег предлагает МФО.
- Уточните, есть ли возможность продлить срок действия договора при необходимости, а также возможность погасить часть долга досрочно без дополнительных комиссий.
- Все займы Украины должны осуществляться со страхованием, которое может защитить вас от непредвиденных обстоятельств.
